Управление кредитования - Credit management

Управление кредитования представляет собой процесс предоставления кредита, определения условий, на которых он предоставляется, возврата этого кредита в срок и обеспечения соблюдения кредитной политики компании, среди других функций, связанных с кредитованием. Целью банка или компании при контроле за кредитом является повышение доходов и прибыли за счет облегчения продаж и снижения финансовых рисков.

А кредитный менеджер является лицом, нанятым организацией для управления кредитным отделом и принятия решений относительно кредитных лимитов, приемлемых уровней риска, условий оплаты и принудительных мер со своими клиентами. Эта функция часто объединяется с дебиторской задолженностью и сбором в одном отделе компании. Роль кредитного менеджера варьируется по своему объему, и кредитные менеджеры несут ответственность за:^[1]

Контроль рисков и расходов по безнадежным долгам посредством прямого управления условиями кредитования в бухгалтерских книгах компании.
Поддержание сильных денежных потоков за счет эффективных сборов. Эффективность денежного потока измеряется различными методами, наиболее распространенными из которых являются: Дней выдающихся продаж (DSO).
Обеспечение адекватного Резерв по сомнительным счетам хранится в компании.
Мониторинг портфеля дебиторской задолженности на предмет тенденций и предупреждающих знаков.
Наем и увольнение кредитных аналитиков, сотрудников по дебиторской и взыскательной задолженности.
Обеспечение соблюдения «стоп-листа» поставки товаров и услуг покупателям.
Удаление безнадежных долгов из бухгалтерской книги (Списание безнадежных долгов).
Установление кредитных лимитов.
Установление условий кредитования, выходящих за рамки полномочий кредитных аналитиков.
Параметр кредитный рейтинг критерии.
Установление и обеспечение соблюдения корпоративной кредитной политики.
Использование средств правовой защиты для неплательщиков.
Получение интересов безопасности при необходимости. Типичными примерами этого могут быть PPSA, аккредитивы или личные гарантии.
Инициирование юридических или иных действий по восстановлению правонарушителей.

Кредитные менеджеры, как правило, попадают в одну из трех групп из-за различных требуемых юридических и юридических знаний:

Коммерческий кредитный менеджер
Менеджеры по потребительскому кредитованию
Менеджеры по строительному кредитованию

Профессиональные организации

Австралия

Кредитные менеджеры в Австралии получают членство в Австралийском институте кредитного менеджмента (AICM). Здесь также можно получить квалификацию и дополнительное образование.

Канада

Кредитные специалисты в Канаде могут получить официальное обозначение, Сертифицированный кредитный специалист - CCP (ранее известный как Fellow Credit Institute - FCI), от Кредитный институт Канады. Такое назначение постепенно становится требованием большинства корпораций при выборе человека для управления своим кредитным отделом.

Франция

Кредитные специалисты во Франции могут получить членство, непрерывное образование и сертификацию через Французская ассоциация кредитных менеджеров, называемая Французской ассоциацией кредитных менеджеров AFDCC.

объединенное Королевство

Кредитные менеджеры, работающие в Соединенном Королевстве, могут получить аккредитацию от Сертифицированный институт кредитного менеджмента, позвонил в Chartered Institute of Credit Management с 1 января 2015 года после получения Королевской хартии.

Соединенные Штаты

Кредитные менеджеры в Соединенных Штатах могут получить членство, продолжить образование и сертификацию через Национальная ассоциация кредитного менеджмента. Уровни сертификации включают в себя партнерского специалиста по кредитному бизнесу, сертифицированного аналитика по кредитным вопросам и рискам, научного сотрудника по кредитному бизнесу, сертифицированного кредитного руководителя, международного сертифицированного кредитного специалиста и международного сертифицированного кредитного руководителя.^[2]

Строительный кредитный менеджмент

Кредитный менеджмент в строительстве считается областью специализации, так как включает в себя некоторые специфические навыки:

1) Хорошее знание законодательства о безопасности и удержании в вашей провинции, штате или территории,

2) Умение понять, как деньги движутся по строительной пирамиде,

3) Навыки людей, которые выходят за рамки традиционного кредитного менеджмента, поскольку от кредитного менеджера может потребоваться иметь дело с управленческим и неуправленческим персоналом как белого, так и синего воротничка,

4) Базовые знания в области строительства и готовность при необходимости посетить объект.